İktisat Islahat Paketi’nde yer alan bankacılık dalının etkin kalitesinin artırılmasına yönelik hareketler kapsamında “Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara Ait Yöntem ve Temeller Hakkında Yönetmelik”i takiben “Bankaların Kredi Süreçlerine Ait Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi.
SIKINTILI ALACAKLAR İLE KREDİ TAHSİSİ İÇİN İKİ FARKLI REHBER
Öte yandan BDDK, “Sorunlu Alacakların Çözümlenmesine Ait Rehber” ile “Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine Ait Rehber” olmak üzere 2 yeni rehber de bugün prestijiyle yürürlüğe alındı.
Bankaların uygun kredi tahsis, izleme, rehabilitasyon ve sıkıntılı alacak çözümleme süreç ve siyasetlerini oluşturan ilgili yönetmelikler ve rehberler, yaşama talihi olan şirketlerin finansal ve/veya operasyonel yine yapılandırma yoluyla yaşatıldığı fakat zombi şirketler olarak tanımlanabilecek borç ödeme kapasitesi çok zayıf olan ya da hiç olmayan borçlulardan olan alacakların aktiften silme, varlık idare şirketleri, özel fon ya da özel emelli şirketlere evre üzere usullerle banka bilançolarından faal biçimde temizlendiği proaktif bir yapının oluşturulması için hazırlandı.
KREDİ SINIFLAMAYA AİT YÖNETMELİK
Hafta başında, “Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara Ait Adap ve Temeller Hakkında Yönetmelik”te yapılan değişiklikle bankaların kredi sınıfı değişikliklerine dair kriterlerini yazılı hale getirerek kontrole hazır bulundurma mecburiliği getirildi.
Bankalarca tekrar yapılandırma öncesinde borçlunun geri ödeyebilme kapasitesine ait bir kıymetlendirme yapmaya yönelik karar yönetmeliğe eklendi.
Yönetmelik değişiklikleri kapsamında bankacılık sisteminde kaynakların verimli kullanımı maksadıyla kayıttan düşme uygulamasına yönelik kararlar de geliştirildi.
Alacakların tipi, borçluya has şartlar, makroekonomik ortam üzere belirleyiciler makul kayıttan düşme mühletini tanımlamak açısından zahmet yarattığından, kayıttan düşme vaktinin uygunluğu münasebetlerini kontrole hazır bulundurma koşuluyla bankalara bırakıldı.
Yönetmelikteki bir başka değişiklik ise KOBİ’lerin finansmana erişiminde karşılaştıkları teminat sıkıntısının azaltılması için Devlet Takviyeli Ticari Alacak Sigorta Poliçeleri’nin ikinci küme teminat olarak sayılmasına yönelik oldu.
Böylece iktisat ıslahat hareket adımlarından biri olan KOBİ’lerin alacak sigortası sistemi ile teminat altına alınan alacaklarının bankalar nezdinde teminat olarak kabul edilmesinin sağlanması suretiyle KOBİ’lerin finansa erişimin kolaylaştırılması adımının desteklenmesi hedeflendi.
Ayrıyeten, lisanslı depoculuk ile çiftçiye ve ziraî üretimin gelişimini sağlayan elektronik eser senetlerinin (ELÜS) daha yüksek teminat oranı ile dikkate alınması da getirilen öteki bir yenilik olarak öne çıktı.
ELÜS’lerin teminat olarak kabul edilebilirliğinin kolaylaştırılmasını teminen yüksek teminat oranı ile dikkate alınması ile Cumhurbaşkanlığı Finans Ofisi tarafından hazırlanan İstanbul Finans Merkezi (İFM) Aksiyon Planının bileşenlerinden biri olan elektronik eser senetlerine (ELÜS) ait piyasanın işlerliğinin ve derinliğinin artırılmasına da katkı sağlanması bekleniyor.
KREDİ SÜREÇLERİNE AİT YÖNETMELİK
BDDK’nın bugünkü Resmi Gazete’de “Bankaların Kredi Süreçlerine Ait Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik”i yayımlandı.
Buna nazaran, bankaların sıkıntılı alacaklarının idare ve azaltım faaliyetleri olarak tanımlanan çözümleme süreci ile ilgili olarak kredi tahsis ünitesinden bağımsız bir çözümleme ünitesinin kurulması, üç yıllık problemli alacak idare stratejisi ve yıllık operasyonel planlarının hazırlanması mecburî tutuldu.
Ayrıyeten, bankacılık bölümündeki toplam riski Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunca (Kurul) belirlenen meblağın üzerinde olan kredi müşterilerinden bankalarca alınması mecburî evrakları toplama yükümlülüğünün sadece canlı alacak olarak izlenen müşterilerden isteneceği ve bu kapsama birinci sefer giren müşterilerin bağımsız kontrol sürecinin başlatıldığının belgelendirilmesi kaydıyla kendilerine kredi tahsisi yapılabileceği netleştirildi.
Kelam konusu yükümlülük I Ocak 2022 tarihine ötelenerek yükümlülük kapsamına giren kredi müşterilerine ve bankalara kolaylık sağlandı.
REHBERLERİN İDARE KÜLTÜRÜNE DÖNÜŞMESİ AMAÇLANIYOR
Rehberlerle bankaların, kredi ömür döngüsü içindeki uygulamalarına ait kurumsal kapasitelerinin güçlendirilmesi, geliştirilmiş tahsis süreçleri ve aktifliği artırılmış izleme uygulamaları, bankaların sıkıntılı alacak idaresinin uygunlaştırılması amaçlanıyor.
Hasebiyle banka etkin kalitesinin artırılması açısından rehberlerle yönlendirme yapılmakta olup, orta ve uzun vadede bir idare kültürüne dönüşmesi bekleniyor.
PROBLEMLİ ALACAK ÇÖZÜMLEME REHBERİ
Kredi Süreçlerine Ait Yönetmelik’te belirtilen problemli alacak idare stratejisi yıllık operasyonel planlar ve çözümleme ünitelerinin kaynaklar, süreç, performans ve faaliyetleri açısından daha tesirli bir yapıya kavuşturulması maksadıyla hazırlanan “Sorunlu Alacak Çözümleme Rehberi”nde sıkıntılı alacakların çözümlenmesi kavramı tanıtılarak; bunun gerektirdiği organizasyonel yapı, hazırlık süreci ve faaliyetlere ait bir çerçeve çiziliyor.
Problemli alacak stratejisinin bankalarca yapılacak bir öz değerlendirmeye dayandırılması, üç yıllık bir vakit öngörüsüne sahip olması, taban olarak problemli alacakların çözümlenmesine ve alacaklardan ötürü edinilen varlıkların yönetilmesine ait, takvime bağlı niceliksel gayeleri içermesi ve bir operasyonel plan çerçevesinde uygulanması gerekiyor.
KREDİ TAHSİS VE İZLEME SÜREÇLERİNE AİT REHBER
“Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine Ait Rehber” ile bankaların tahsis ve izleme süreçlerinin memleketler arası iyi uygulamalardakine denk kalitede bir seviyeye erişmesinin temini hedefleniyor.
Rehberde öncelikle tahsis ve izleme süreçlerine ait tesis edilmesi gereken kurumsal çerçeveden ne beklenildiği açıklanırken, kelam konusu çerçevenin aktifliğinin temini için oluşturulması gereken uygulamalardan bahsediliyor.
Rehberin ilerleyen kısımlarında tahsis süreçlerine, fiyatlamaya ve teminat değerlemesine ait bankaların uygulaması beklenen yenilikler ve geliştirmelere ait kararlar sıralanıyor.
Son kısımda ise izleme süreçlerinin kalitesinin artırılması için bankalardan tesis etmesi beklenen sistem ve altyapıya ait kararlar yer alıyor. Rehberin ekler kısmında bankalara yol gösterici olması bakımından birtakım kriterler ve toplamasında yarar görülen bilgiler yer alıyor.
NTV
